为什么信用卡支付是比特币交易的“烫手山芋”？

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信用卡支付可以让比特币交易更加方便，但也让比特币交易所和客户面临困难。小麻烦。比如因为担心有人会利用信用卡拒付进行信用卡诈骗，加拿大比特币交易所Virtex早就发布了交易所不支持信用卡交易的规定。

通常情况下，信用卡客户只需向发卡行申请交易撤销即可完成信用卡的拒付。客户会提出各种合理的理由，如卖方未能按承诺交付货物，或提供服务，或产品和服务不满意等。在某些情况下，信用卡也可能在未经所有者许可的情况下被盗或被盗。

但是，有时信用卡持有人会故意申请退款以进行欺诈。这实际上是现在虚拟货币交易中“重复支付”的早期版本，这种情况在网上交易中很常见，尤其是对于处理大量跨境交易的大公司而言。

收费让他付出了沉重的代价

一位名叫 Joey Rich 的比特币卖家遇到了这个问题。 2010 年，在比特币交易所 BuyBitcoins.com 遭遇信用卡被盗的一系列拒付后，Rich 最初的 9000 美元投资付之东流。他认为是犯罪分子利用被盗的信用卡收益和拒付相结合的方式窃取了他的所有资金。

Rich 说：“除了追回之前支付的款项外，信用卡发卡机构还对退单收取 25 到 35 美元的警告费。我为这些警告支付了很多钱，尤其是因为那些原本只有 5 到 10 美元的交易被还被罚款，让我心疼。当时我的银行账户出现赤字，所以我还要支付透支费用，最终导致我的投资失败。”

除了利益损失外，个人信用卡积分记录也会受到影响。过多的拒付和拒付造成的个人信用污点越来越多。最终，该帐户被终止，Rich 被列入黑名单。

Rich 承认：“当时刷比特币，我不知道使用信用卡的规则，也不知道信用卡付款是可逆的。”更糟糕的是，系统最初并没有信用由于程序出现故障，他的账户中存入了 9,000 美元。但7000美元的退单交易等费用照常从账户中扣除，账户出现赤字，导致更多透支。费用。

Rich 花了一年时间解决了这个问题，然后带着最后剩下的资金离开了。在他积极寻找信用卡支付解决方案的同时，他关闭了上述比特币交易平台。

2012年，Rich的网站“重新开放”，并增加了许多新的认证机制，例如用户需要上传驾照扫描件，登录Facebook账号，登录浏览器使用HTML5进行定位（ Rich认为这种定位方法比IP地址定位方法更准确）。

这些流程完成后，卖家会获得一个信用评分，可以判断用户的申请是否被成功接受。这一次，Rich 选择使用不同的信用卡处理程序。

他说，“这些身份验证要求有很多好处。2013 年 5 月，我的销售额达到了 4.50,000 美元。但是刷比特币，大约有 4,500 美元的拒付导致帐户终止。”

退单和退单的隐患很多

显然，对于商家而言，信用卡处理过程只是看似简单。但庞大的客户群和便捷的收入方式，让交易所很难抵挡住诱惑。

例如，CEX.io 首席信息官 Jeffrey Smith 表示，该公司欢迎客户使用信用卡进行比特币交易。

他认为：这是迄今为止最流行的支付方式。为了迎合主流市场，交易所必须将信用卡支付接入服务纳入未来的发展计划。 "

对于高达 1,000 美元的交易，Smith 认为信用卡交易的费用应该是可以接受的。在其他情况下，也许其他一些机制可能更有益。电子银行适用于大额汇款，但需要 10 天才能到账，因此不适合短期投资。

Smith 的公司目前没有信用卡拒付损失，因为他们的公司只选择与提供 3D 验证的信用卡或借记卡提供商合作，从而降低了公司的拒付风险。

所谓3D验证是指除了获得商户的牌照外，还需要通过发卡机构的身份认证。

还有其他解决办法吗？

其他方法可能不太安全。一位不愿透露姓名的交易所 CEO 表示，至少对于他的客户群来说，不接受信用卡是可行的。

他说：“如果你只使用SWIFT进行电子转账，最大的优势之一就是交易是不可逆的。这也是我们目前的做法。所以我们不用担心会被信用卡诈骗。这个对于以B2B为主要商业模式的交易所尤其具有吸引力。”

凭借之前的经验，Rich 现在选择使用 PayPal 进行比特币交易。客户通过 PayPal 平台付款，然后从 Rich 那里收到一张比特币礼品卡（实际上是一封包含相关付款信息的信件）。

Rich 说：“我保留了身份验证方法，但它不像以前那么重要了。因为我通过发送真卡来确保交易安全。我现在的平均月销售额约为 3,000 美元，到目前为止，我我没有因信用卡拒付而蒙受经济损失。不过，我也遇到过在极少数情况下退款的情况，例如可疑交易，或者邮寄到某个地址时没有回复。”

Rich 从 2014 年 8 月就开始通过 BitcoinGiftCard.org 网站提供送货服务。然而，PayPal 服务收取 4% 的服务费，高于信用卡机构的服务费，这让他很郁闷。

风险转移新技巧

Brawker 想出了一个对付信用卡欺诈的新技巧——让传统的电子商务卖家来处理它。几个月前由 Cyril Houri 创立的网站是一个为想要购买比特币的人和想要用比特币在线购买东西的人提供的平台。

例如，Bob 想在 Amazon.com 上购买 200 个比特币。 $ DVD 播放器。他可以在 Brawker 上发布消息。此时，Alice 想购买价值 200 美元的比特币，她可以出价。竞标成功后，Alice 可以使用该币购买 Bob 需要的产品。产品购买成功后，Bob 将比特币发送给 Alice。

也就是说，网站的运作方式是买卖双方以在线销售的产品为媒介交换订单。

这种模式的优点是电子商务提供商负责处理拒付。如果 Alice 决定为 DVD 播放器申请退款，那只是亚马逊的问题（可能是 Best Buy、John Lewis 等在线卖家）。

Houri 的公司甚至没有任何卖家的信用卡账户记录。只有一个支付费用的银行账户，仅此而已。

他说：“电商平台可以给你带来很多好处。网上购物的发货速度比传统的汇款快，交易非常方便。”

当然，这种模式也有不便之处。例如，Alice 可以直接从 Bob 或其他任何人那里购买相应价值的比特币。但是，很难准确地达到她想要购买的比特币数量。 .

Houri 说，“在传统的交易所，商品是可以互换的。但是，我们的目标商品是实物。一端可以是任何人想要购买的任何东西，另一端是购买该物品并获得等价物的买家比特币。”

此外，Brawker 还在探索更安全可靠的用户身份验证系统。毕竟，所有在线交易都有其风险。尽量减少风险对买卖双方都有好处。

用信用卡购买比特币有其优点，但也有其缺点。重要的是要看企业家如何选择。你知道，互联网创新无处不在。

未央研究与编译

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